La evolución de las demandas de los consumidores, una mayor competencia, los avances tecnológicos y los cambios regulatorios están impulsando avances transformadores en el sector bancario, impulsando a bancos e instituciones financieras a adoptar la computación en la nube y la inteligencia artificial (IA) para seguir siendo relevantes.
Según el informe “Bank of the Future ”, elaborado por Mambu y Google Cloud, la llamada “banca ubicua”, impulsada por soluciones de IA y estrategias centradas en el cliente, es la próxima frontera en la revolución financiera digital, y dictará el futuro de la industria bancaria.
Según este informe, impulsar este cambio requiere de una combinación de fuerzas disruptivas del mercado. Por ejemplo, este estudio mostró que la pandemia aumentó la demanda de los consumidores por servicios financieros digitales y móviles, enfocados en la actualización y personalización.
Con un mejor acceso a los servicios en la nube y la creciente competencia que ha surgido con una nueva ola de fintechs y players no tradicionales, los bancos tradicionales están perdiendo terreno a medida que los consumidores recurren a nuevos bancos y soluciones digitales para una mejor experiencia del cliente y servicios dirigidos por soluciones personalizables.
¡Próximamente abordaremos más sobre este tema!
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El poder de la IA para revolucionar el futuro de la banca
La transformación digital está redefiniendo las industrias y cambiando la forma en que operan las empresas.
Todas las industrias están sopesando opciones y adoptando formas de crear valor en un mundo impulsado por la tecnología, sin embargo, la industria bancaria está presenciando los cambios más revolucionarios, entre los que destaca un mayor enfoque en el cliente.
Por ejemplo, según un informe de McKinsey, las tecnologías de inteligencia artificial pueden generar hasta un billón de dólares de valor adicional cada año para la industria bancaria global, al combinar una comprensión profunda de las necesidades de los clientes con la arquitectura de la nube necesaria para implementar servicios hiperpersonalizados a escala.
Varias tendencias han empujado la industria bancaria hacia la IA y, según McKinsey, estas incluyen el aumento de las expectativas de los clientes a medida que la adopción de la banca digital continúa en aumento.
Además, el auge de los ecosistemas digitales y la eliminación de los intermediarios de los servicios financieros tradicionales, así como la entrada de las bigtechs al sector financiero, fortalecen la necesidad de un mayor uso de tecnologías avanzadas de IA entre las principales instituciones financieras del mundo.
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El uso actual de la IA y su creciente panorama de ventajas
Desde el comienzo de la pandemia, la adopción de la IA aumentó considerablemente y aceleró aún más la consolidación de una tendencia que ya no es ninguna novedad.
En la última década, los servicios bancarios migraron al entorno en línea, haciéndose más accesibles a través de nuestros dispositivos móviles. Sin embargo, la banca en línea ya no ofrece una ventaja: Los clientes quieren asistentes virtuales (IA), además de los servicios bancarios en la web.
De hecho, tal necesidad no ha pasado desapercibida para bancos digitales, ya que según una encuesta de PwC , alrededor del 52% de las empresas aumentaron sus planes de adopción de IA aún en la pandemia.
Además, la ciberseguridad también ha promovido la búsqueda de soluciones de Inteligencia Artificial en el sector bancario. Alrededor del 86% de los encuestados afirmó que la IA se ha convertido en una «tecnología dominante» en su empresa en 2022, y expresaron además que han implementado la solución en sus procesos de cumplimiento en respuesta al aumento de estafas, fraudes y delitos cibernéticos.
Gracias al Machine Learning, la IA es capaz de detectar ciertos patrones en los datos mediante algoritmos predefinidos que detectan actividad fraudulenta simplemente al analizar la información, incluso si este tipo de fraude nunca se ha definido antes.
Otra ventaja es la eficiencia y la productividad que la IA puede aportar a los negocios. Por ejemplo, un informe de Accenture predice que, para 2025, se podría automatizar entre el 7 y el 10 % de las tareas en los servicios financieros, mientras que entre el 43 y el 48 % de estas tareas se podrán agilizar gracias a la tecnología.
En otras palabras, esto significa que los ahorros de costos y las ganancias en productividad resultantes podrían generar entre $ 87 mil millones y $ 140 mil millones en valor acumulado solo para el sector de servicios financieros para 2025.
Alrededor del 74% de los ejecutivos cree que la solución ayudará a crear nuevos modelos de negocios, mientras que el 55% afirma que permitirá la creación de nuevos productos y servicios.
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¿Un futuro impulsado por la IA? ¡Ya es el presente!
La IA no solo empodera a los bancos al automatizar su fuerza laboral y sus conocimientos, sino que también hace que todo el proceso de automatización sea lo suficientemente inteligente como para eliminar los riesgos cibernéticos y la competencia de los players.
Como parte integral de los procesos y operaciones de los bancos, la IA continúa evolucionando e innovando con el tiempo sin una intervención manual considerable, lo que permite a los bancos aprovechar de manera óptima los recursos humanos y de máquinas para impulsar la eficiencia operativa y de costos.
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