Fintech e RegTech já são termos bastante conhecidos no ramo das instituições financeiras, bancos e gestoras de investimentos.
Essas instituições geralmente vivem sobrecarregadas pelo grande número de normas e leis em vigor, e com o ritmo acelerado da digitalização – além da escalada dos crimes financeiros modernos – fica cada vez mais difícil garantir que a empresa está em dia com as regulamentações.
Diante dessa grande carga regulatória, as RegTechs e SupTechs surgiram para ajudar as instituições a otimizar grande parte do processo de conformidade e supervisão.
Oferecendo uma variedade de soluções de negócios, a proposta é utilizar a tecnologia para fornecer uma visão geral (e em tempo real) da conformidade e do risco, e assim garantir que as as normas estejam sendo cumpridas.
Vamos compreender melhor quais as diferenças entre ambas e descobrir como elas já estão auxiliando o setor financeiro a executar suas operações, prever tendências futuras e melhorar seus procedimentos regulatórios.
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RegTech e SupTech – tecnologias de foco regulatório
A RegTech é uma inovação que permite que as empresas se ajustem sem esforço ao peso da expansão das normas regulatórias, tornando os processos mais inteligentes e seguros.
Essa inovação faz com que as organizações automatizem o caminho para monitorar as informações, já que cada falha na conformidade regulatória pode afetar negativamente as operações de bancos, instituições financeiras e fintechs.
Já as Suptechs são tecnologias construídas para facilitar o trabalho de supervisão dos reguladores, dando a esses órgãos o suporte para fiscalização das normas e regulamentações através da digitalização e automatização dos processos de supervisão de mercados.
Focada em maximizar a eficiência aplicando automação, as Suptechs permitem que a coleta de dados de mercado seja canalizada e analisada por meio de machine learning, afim de sinalizar transações ou comportamentos suspeitos.
A solução já está otimizando as funções operacionais e digitalizando as ferramentas de gestão e dados de diversos órgãos reguladores ao redor do mundo, tais como FDIC, CFPB, FINRA e Federal Reserve nos EUA; o FCA e o Bank of England do Reino Unido; o National Bank of Rwanda na África e a ANBIMA no Brasil.
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O que diferencia as RegTechs das SupTechs?
Em geral, as RegTechs e SupTechs são tecnologias que utilizam sua expertise em mineração de dados, inteligência artificial, blockchain e automação para resolver problemas e fazer o mapeamento e atualização de obrigações regulatórias.
Ou seja, embora ambas inovações utilizem a tecnologia para otimizar a solidez e a integridade do gerenciamento de regulamentações, a diferença básica entre elas é que enquanto a Regtech atende a necessidade de instituições financeiras, Fintechs e bancos, a Suptech presta auxílio aos Supervisores e Reguladores.
Em outras palavras:
-uma RegTech auxilia um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira a otimizar processos e gerenciar riscos para conformidade regulatória;
-Uma SupTech está focada em auxiliar as autoridades de supervisão financeira no gerenciamento da conformidade regulatória, permitindo assim que eles direcionem a atenção para ações preventivas de gerenciamento de riscos.
Melhorando a eficiência e a estabilidade do sistema financeiro global, as SupTechs e as RegTechs são soluções tecnológicas que otimizam os processos de conformidade regulatória, seja para instituições financeiras ou órgãos de fiscalização.
Neste sentido, ambas trazem benefícios de eficiência e economia de custos para todo o setor financeiro, permitindo um aprimoramento de iniciativas de gestão e supervisão da conduta das instituições nos mercados econômicos.
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