A evolução das demandas dos consumidores, o aumento da concorrência, os avanços tecnológicos e as mudanças na regulamentação estão impulsionando avanços transformadores no setor bancário, direcionando bancos e instituições financeiras a adotar a computação em nuvem e a inteligência artificial (IA) para permanecerem relevantes.
Segundo o relatório “Bank of the Future”, realizado pela Mambu e pelo Google Cloud, o chamado “banco onipresente”, orientado por soluções IA e estratégias centradas no cliente, é a próxima fronteira na revolução financeira digital – ditando o futuro do setor bancário.
De acordo com o relatório, impulsionar essa mudança é uma combinação de forças disruptivas do mercado. Por exemplo, o estudo mostrou que a pandemia aumentou a demanda do consumidor por serviços financeiros digitais e móveis, focados na atualização e personalização
Com melhor acesso a serviços em nuvem e crescente concorrência de uma nova onda de fintechs e players não tradicionais, os bancos tradicionais perdem espaço à medida que os consumidores se voltam para novos bancos e soluções digitais em busca de uma melhor experiência do cliente e serviços liderados por soluções personalizáveis.
Vamos falar mais sobre isso a seguir!
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O poder da IA para revolucionar o futuro do setor bancário
A transformação digital está redefinindo as indústrias e mudando a maneira como as empresas funcionam.
Cada setor está avaliando opções e adotando formas de criar valor no mundo impulsionado pela tecnologia, porém, o setor bancário está testemunhando as mudanças mais revolucionárias, sendo a principal delas o aumento do foco no cliente.
Por exemplo, segundo um relatório da McKinsey, as tecnologias de IA podem gerar até US$ 1 trilhão de valor adicional a cada ano para o setor bancário global, combinando um profundo conhecimento das necessidades do cliente com a arquitetura de nuvem necessária para implantar serviços hiperpersonalizados em escala.
Várias tendências estão impulsionando o setor bancário em direção à IA e, segundo a McKinsey, isso inclui o aumento das expectativas dos clientes à medida que a adoção do banco digital continua a aumentar.
Além disso, a ascensão dos ecossistemas digitais e a eliminação de intermediários para serviços financeiros tradicionais, assim como a entrada de bigtechs no setor financeiro, fortalecem a necessidade de uso crescente de tecnologias avançadas de IA entre as principais instituições financeiras do mundo.
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O uso atual da IA e seu crescente panorama de vantagens
Desde o começo da pandemia, a adoção da IA aumentou acentuadamente e acelerou ainda mais a concretização de uma tendência que já não é novidade.
Na última década, os serviços bancários migraram para o ambiente online, tornando-se mais acessíveis por meio de nossos dispositivos móveis. No entanto, o banco online não oferece mais uma vantagem: os clientes querem contar com assistentes virtuais (IA) junto com serviços bancários na web.
Na verdade, essa necessidade não passou despercebida pelos bancos digitais, já que segundo uma pesquisa da PwC, cerca de 52% das empresas aumentaram seus planos de adoção de IA ainda na pandemia.
Além disso, a segurança cibernética também alavancou a busca por soluções de Inteligência Artificial no setor bancário. Cerca de 86% dos entrevistados disse que a IA se tornou uma “tecnologia dominante” em sua empresa em 2022, afirmando ainda que implantaram a solução em seus processos de compliance em resposta ao aumento resultante de golpes, fraudes e crimes cibernéticos.
Com o Machine Learning, a IA pode detectar certos padrões nos dados usando algoritmos predefinidos para detectar uma atividade fraudulenta simplesmente analisando as informações, mesmo que esse tipo de fraude nunca tenha sido definido antes.
Outra vantagem está na eficiência e produtividade que a IA pode trazer para os negócios. Por exemplo, um relatório da Accenture prevê que, até 2025, cerca de 7 a 10% das tarefas em serviços financeiros poderão ser automatizadas, enquanto 43 a 48% poderão ser aumentadas com tecnologia.
Em outras palavras, isso significa que a economia de custos e os ganhos de produtividade resultantes podem gerar entre US$ 87 bilhões e US$ 140 bilhões de valor cumulativo apenas para o setor de serviços financeiros até 2025.
Cerca de 74% dos executivos acreditam que a solução ajudará a criar novos modelos de negócios, enquanto 55% deles afirma que ela permitirá a criação de novos produtos e serviços.
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Futuro orientado por IA? Isso já é o presente!
A IA não apenas capacita os bancos automatizando sua força de trabalho e conhecimento, mas também torna todo o processo de automação inteligente o suficiente para eliminar os riscos cibernéticos e a concorrência dos players.
Como parte integrante dos processos e operações dos bancos, a IA continua evoluindo e inovando com o tempo sem intervenção manual considerável, permitindo que os bancos aproveitem os recursos humanos e das máquinas de maneira ideal para gerar eficiência operacional e de custo.
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